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弁護士による債務整理@大阪

「債務整理」に関するお役立ち情報

借金返済にお悩みの方へ

  • 文責:所長 弁護士 大澤耕平
  • 最終更新日:2023年12月27日

1 当法人へ借金返済についてご相談いただく場合

借金返済が困難になった場合に、返済のための新たな借金を行うと、多重債務となり状況が悪化してしまうことがあります。

適切に対応することで、借金を返済できる金額まで減らしたり、支払義務を免除してもらったりできる可能性がありますので、まずは弁護士にご相談ください。

当法人では、借金返済のお悩みに原則として相談料無料で対応しています。

大阪にお住まいで借金返済にお悩みの方は、当法人までご相談ください。

大阪駅近くの事務所にお越しいただく前に、まずはお電話やテレビ電話でご相談いただくことも可能です。

2 お早めのご相談がおすすめです

弁護士へのご相談は、借金の返済が少しでも苦しいと感じた時点でしていただくのがおすすめです。

借金の返済が苦しいからといって、借入れを繰り返したり借金を放置していたりすると、状況が悪化してしまい、債権者との裁判にまで発展してしまうこともあります。

弁護士へ相談していただくことで、家計を改善するためのアドバイスをもらうことができたり、借金を減額・免除するための方法について提案を受けたりすることができます。

相談料を無料としている事務所も多くありますので、相談をためらわれている方も一度相談してみることをおすすめします。

3 借金返済の問題を得意とする弁護士が対応

当法人では、借金返済に関するご相談へ借金の整理を得意としている弁護士が対応しています。

借金返済の問題を解決するには、知識だけでなく取扱経験も必要となることが多々ありますので、安心してご相談いただけるかと思います。

実際のご相談の中では、お客様のお借入れの金額や時期、借入先、お客様の家計等についてお伺いし、それぞれの方に合った解決方法をご提案いたします。

お客様のご不明点やご不安等にも、丁寧に弁護士がお答えしますので、どのようなことでもお気軽にお尋ねください。

借金返済にお悩みの方からのご相談をお待ちしております。

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借金返済について弁護士に早く相談したほうがよい理由

  • 文責:所長 弁護士 大澤耕平
  • 最終更新日:2023年6月20日

1 弁護士を利用する債務整理以外の対応方法

借金の返済ができなくなってきた場合、弁護士に依頼して債務整理を行う以外の対応方法としては、副業等による収入アップにより返済を継続する方法や、家計支出の見直しにより返済原資を確保する方法、勤務先・知人・親戚から借り入れをして返済を継続する方法、現在の債権者よりも利率の低い金融業者のおまとめローンによる借り換えを行う方法などがございます。

もっとも、副業や家計の節約による返済原資の確保にはおのずと限界がございます。

また、借り入れたお金で返済を継続したとしても、一般的には一時しのぎにしかならず、結果的に借金が雪だるま式に増えていって、問題がより大きくなることも少なくありません。

したがって、借金の返済ができなくなった場合には、弁護士に依頼して債務整理を行うことが、最善の解決策となることが多いです。

2 弁護士に依頼した場合の債務整理の方法

弁護士が依頼を受けた場合の債務整理にもいくつか種類がございます。

もっとも、手続きがシンプルなものとしては任意整理という手続きがございます。

これは、裁判所を利用することなく、各債権者と1件1件交渉を行い、返済条件について調整を試みる債務整理の手法です。

任意整理は、手続きが簡便であることや、対象とする債権者を債務者側の判断で絞り込むことができる点、将来利息については譲歩してくれる債権者が多い点などでメリットがありますが、他方で、元金のカットは通常えられないことから、それなり経済力がないと選択できない手続きです。

借金の返済が全くできないという場合には、自己破産が選択しとなります。

自己破産が認められ、免責決定を受けることができれば借金の返済義務は免除されます。

ただし、自己破産の場合には、財産状況や過去の借り入れ理由やお金の使途によっては、破産管財事件となって手続き終了までに必要となる費用が高額になったり、最終的に免責が認められない場合もございます。

自己破産以外の裁判所で行う債務整理の手続きとしては個人再生がございます。

こちらは、法律のルールにしたがって、借金の減額をし、その減額後の借金を分割で支払っていく手続きです。

どの手続きが最適かは、債務者の財産や収入の状況、過去の借り入れ理由やお金の使い道、借金の総額によって結論がことなってきますので、借金の返済ができないと思われたらお早めに弁護士までご相談ください。

借金返済について弁護士に早く相談したほうがよい理由

  • 文責:所長 弁護士 大澤耕平
  • 最終更新日:2022年7月14日

1 借金の返済ができなくなるとどうなるか

債務者の方が、借金の返済について弁護士に相談を検討されているということは、その債務者の方は、借金の返済をすでにすることができなくなっているか、あるいは、借金の返済を続けていたとしても生活が苦しくて、近い将来返済を続けることができなくなることが予想されている状態であると考えられます。

もし、そのように借金の返済が苦しくなった状態で、弁護士に相談をすることなく長期間放置をすると、実際に借金の返済をせず、滞納を長期間してしまうことになります。

借金の滞納が続くと、自宅や職場などに督促の連絡がきて精神的に多くの負担がかかります。

また、自宅や自動車などのローンが払えなくなれば、担保権を実行されて自宅や自動車を取り上げられることにもなります。

さらに、債権者から裁判を起こされて、最終的には、給料や預貯金の差し押さえを受けることにもなります。

このように、借金の返済ができない状態を長く継続することは、多くの不利益を生じさせます。

したがって、状況がそこまで悪化する前に弁護士に相談して債務整理をすることが必要です。

2 借金の返済をしないと負債の総額がどんどん増えていきます

また、借金の返済を滞納すると、債権者からは借金の一括返済を請求される状況となり、さらに、遅延損害金が発生するため、返済しなければならない負債の総額がどんどん増えていってしまいます。

3 借金の返済について弁護士に相談すると何ができるか

弁護士は、借金の返済に行き詰った債務者の方から相談を受けた場合、借金の総額と債務者の財産の総額、収入・支出の状況などの事情を総合的に検討して、債務者の方の負担を軽くする方法をご提案いたします。

弁護士が提案する債務整理の方法は、任意整理、個人再生、自己破産などが代表的なものですが、どの手続きが最適かは、借金の総額に対して、債務者の方がどの程度返済をする力があるかのバランスによってきまります。

4 借金の返済を早く相談すべき理由

上記2で述べたとおり、借金の返済ができない状態がつづくと、どんどん負債の総額が増えていってしまいます。

他方で、借金の返済ができない状態で、財産や収入が増えていく可能性は少ないため、債務者の方の返済能力が低くなることはあっても、高くなることはまれです。

その結果、時間が経てば経つほど、選択することのできる債務整理の方法が限られたものになっていきます。

そのため、借金の返済について弁護士に相談するのであれば、できるだけ早く相談することが望ましいといえます。

借金返済のことを相談する専門家の選び方

  • 文責:所長 弁護士 大澤耕平
  • 最終更新日:2023年10月6日

1 直接面談義務を遵守しているか

債務整理は債務者の方にとって、人生の一大事です。

信用情報に傷がつき、将来、長期間にわたってローンの審査が通らなかったり、クレジットカードを契約できなかったりという制約がかされることとなります。

そのため、弁護士会の規則上、債務整理の依頼を受けるときは、弁護士は直接債務者の方と面談し、重要事項や契約内容等に誤解が生じないように説明するよう求められています。

このような直接面談義務を遵守していない事務所もありますが、そのような事務所は依頼する上で、避けた方がよいです。

このことは、後述の2とも関連します。

2 事務所の立地・アクセス

債務整理では、何回も弁護士事務所に足を運んで打合せをすることが必要になる場合もあります。

そのため、できるだけ自分にとってアクセスの良い事務所を選ぶことが望ましいです。

また、破産手続きや再生手続きなどでは、裁判所ごとに書式や運用に違いもあります。

ご自身の住所地を管轄している裁判所の書式や運用に通じている弁護士に依頼するため、地元の弁護士事務所に相談することもおすすめです。

3 債務整理事件の取扱件数

また、弁護士事務所によって取り扱っている業務分野に違いがあることもあります。

債務整理を依頼するのであれば、できるだけ債務整理に力を入れて取り組んでいて、取扱件数も多い事務所を選ぶのもよい選択の仕方だと思われます。

4 大阪で借金にお困りの方へ

弁護士法人心 大阪法律事務所では、債務整理分野を重要な業務分野の一つとして位置付けて、力を入れて取り組んでおります。

当法人の債務整理に関するご相談では、お客様のお話を伺い、お客様に適していると考えられる方法を弁護士がお伝えいたします。

大阪で借金返済についてお困りの方は、お気軽に当法人へお問い合わせください。

借金返済をシミュレーションする方法

  • 文責:所長 弁護士 大澤耕平
  • 最終更新日:2023年6月6日

1 借入している業者名・借金額・毎月の返済額・利率を把握する

借金返済をシミュレーションするためには、まず借金の現状を把握することから始まります。

借金の現状の把握とは、どこの業者からいくら借りていて、毎月の返済額はいくらで、利率が何パーセントかを把握することをいいます。

例えば、アコムから100万円借りていて、毎月の返済額は3万円、利率は12%といった具合です。

まず、これらの情報をどうやって手に入れるかをお伝えします。

2 アプリ・利用明細・借入時の契約書類・請求書等を見るか、信用情報を取得する

約束どおり返済できている方は、各業者のアプリやホームページにログインすることで確認できます。

ATM機で返済して利用明細が出たり、クレジットカードの買い物で利用明細が発行されたりする方は、それらを確認すれば必要な情報が分かります。

滞納している方は、請求書や督促状が届くはずですので、それらを確認します。

業者のログインパスワードが分からない方や、そもそもどの業者から借りたか分からない方は、自分の信用情報を取得する方法があります。

ただ、CIC、JICC等の信用情報機関に照会すると、10日程度かかり、有料である上に、一昔前の情報がそのまま載っているケースもありますので、正確に読み取るためには注意が必要です。

3 利息の計算方法

借金の現状が把握できたところで、どの程度借金の返済を軽くできるかをシミュレーションするには、利息の計算方法を知る必要があります。

利息〇%とは、1年間に元金に対して何%の利息がつくかを示しています。

先ほどのアコムの例だと、利率12%で100万円借りている方は、1年で、100万×0.12=12万円の利息がつきます。

1か月あたりにすると、12万÷12=1万円です。

毎月3万円の返済とすると、1万円が利息、2万円が元金を支払っていることになります。

4 債務整理による借金返済のシミュレーション例

さらに、債務整理することでどの程度借金の返済を軽くできるかをシミュレーションしてみます。

先の例で、債務整理で元金100万円を5年分割で利息0%にしてもらえたとすると、毎月の返済額は100万÷60か月≒1万7000円になります。

さらに、利率が0%になっていますから、元金を1万7000円、利息を0円支払うということになり、大まかには1年間で12万円の利息の負担を軽減できたことになります。

5 弁護士にお気軽にご相談ください

借金のシミュレーションは、一部の情報でも、情報が揃っている場合に比べると正確さには欠けますが、可能です。

分かる範囲の現状でもシミュレーションしてみると、利息の負担が非常に重いことに気づいたり、思ったより返済額が減ると感じたりする方が大勢いらっしゃいます。

今回はご自身でもシミュレーションできるように記載しましたが、難しい点があれば、弁護士までお気軽にお尋ねください。